Как заработать пассивный доход с помощью международного кредитования peer-to-peer

Как получить пассивный доход с помощью международного кредитования P2P?

Что такое международное (P2P) кредитование?

Международное (P2P) кредитование, также известное как кредитование через онлайн-платформы, является типом кредитования, который использует интернет-платформы для прямого связывания кредиторов и заемщиков, исключая использование традиционных финансовых посредников, таких как банки.

В P2P кредитовании отдельные лица или предприятия, нуждающиеся в займе, могут запросить финансирование, создавая заявки на кредит на P2P платформе. С другой стороны, отдельные инвесторы или институциональные кредиторы могут анализировать эти заявки и решать финансировать их на основе своего уровня рискового толерантности и ожидаемой доходности.

P2P платформы кредитования действуют как посредники, обеспечивая процессы подачи заявок на кредит, оценки кредитоспособности и обслуживания кредитования. Они используют технологии для улучшения пользовательского опыта и связывания кредиторов и заемщиков. Займы могут использоваться для различных целей, включая консолидацию долга, кредиты для малых компаний, студенческие займы и личные займы.

P2P платформы кредитования функционируют в рамках юридических ограничений, установленных страной, в которой они базируются. Платформы должны соблюдать все применимые законы, особенно те, которые касаются защиты заемщиков и инвесторов, которые различаются в зависимости от регулирования страны.

Примеры платформ международного кредитования

LendingClub является одной из крупнейших платформ международного кредитования в Соединенных Штатах. Она предлагает личные займы, бизнес-кредиты и опции рефинансирования автомобилей. Zopa – еще одна известная платформа международного кредитования в Великобритании. Она предлагает личные займы и инвестиции, связывая заемщиков и инвесторов напрямую.

Aave – это децентрализованная платформа международного кредитования на блокчейне Ethereum, которая позволяет пользователям предоставлять и занимать криптовалюту под процентные ставки, основанные на динамике спроса и предложения. Она предоставляет широкий спектр функций, включая стимулы для майнинга ликвидности, мгновенные займы и обеспеченное заемное кредитование.

Как работает международное кредитование?

Давайте разберем процесс международного кредитования на примере. Предположим, что Боб хочет занять $10 000 для консолидации своего долга. На платформе международного кредитования он подает заявку на кредит и указывает свои финансовые данные и обоснование кредита. После оценки кредитоспособности Боба, платформа размещает его заявку на кредит.

Пользователь платформы по имени Алиса читает заявку на кредит Боба и решает финансировать $1 000 кредита, потому что считает, что он соответствует ее философии инвестирования. Когда другие кредиторы следуют ее примеру, Боб получает $10 000, когда займ полностью финансируется. Сеть международного кредитования P2P разделяет ежемесячные выплаты Боба, включая основную сумму и проценты, между кредиторами со временем. Боб платит проценты, что приносит Алисе и другим кредиторам доход от их инвестиций.

Шаг за шагом процесс международного кредитования между Бобом и Алисой объясняется ниже:

  • Боб подает заявку на кредит на сумму $10 000 для консолидации долга на сайте международного кредитования.
  • На основе финансовой информации Боба и цели кредита платформа международного кредитования оценивает его кредитоспособность.
  • Платформа размещает заявку Боба на кредит с информацией о сумме, годовой процентной ставке и цели кредита.
  • После изучения различных заявок на кредит Алиса, инвестор платформы, решает внести $1 000 в кредит Боба.
  • Боб получает сумму кредита $10 000 после того, как другие кредиторы полностью финансируют займ.
  • Боб выплачивает платформе международного кредитования определенную сумму каждый месяц в виде основной суммы и процентов.
  • Сеть международного кредитования собирает платежи Боба и затем распределяет их другим кредиторам, таким как Алиса.
  • Через процентные платежи, сделанные Бобом со временем, Алиса и другие кредиторы зарабатывают деньги на своих инвестициях.

Связано: Что такое международная торговля и как она работает на пиринговых криптобиржах?

Обеспеченное и необеспеченное международное кредитование

Обеспеченное и необеспеченное международное кредитование представляют собой два различных подхода к кредитованию в контексте платформ международного кредитования. Обеспеченное международное кредитование относится к займам, обеспеченным активами, такими как традиционные, например, недвижимость или автомобили, а также цифровыми, такими как криптовалюта, в качестве залога. Когда заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может изъять и продать залог для возврата своих средств.

С другой стороны, необеспеченное P2P-кредитование не требует залога. Кредиторы основывают свою оценку рисков на кредитоспособности заемщика и его финансовом положении. В случае невыплаты кредиторы часто обращаются к юридическим процедурам по взысканию долга, поскольку у них нет конкретных активов для изъятия в случае невыплаты.

Политика обеспечения, ставки и риски платформы P2P должны быть тщательно рассмотрены как заемщиками, так и кредиторами при рассмотрении предложения о необеспеченном кредите.

Как стать кредитором P2P

Найдите платформу P2P-кредитования, которая соответствует вашим предпочтениям в инвестициях, прежде чем подавать заявку на становление кредитором P2P. Выбирайте платформы с прочной репутацией, ясными ценовыми договоренностями и историей успешных кредитных операций. Кроме того, пользователи должны ознакомиться с правилами P2P-кредитования в своей стране, так как могут существовать определенные требования или процедуры лицензирования.

Создайте учетную запись, введя необходимую информацию, такую как проверка личности и банковская информация, после выбора платформы. Затем внесите деньги, которые пользователи хотят использовать для инвестирования в P2P-кредитование, на свои счета. Эта сумма будет выступать в качестве их капитала для кредитования.

Пользователи будут иметь доступ к спискам займов на сайте в качестве кредиторов P2P. В этих списках содержится информация о заемщиках, целях займов, процентных ставках и уровнях риска. Исходя из своих инвестиционных критериев и уровня терпимости к риску, пользователи должны оценить каждый список.

После принятия решения о том, какие займы спонсировать, пользователи должны тщательно следить за своими инвестициями. Они должны отслеживать сроки погашения, начисление процентов и любые просрочки или невыплаты. Некоторые платформы предлагают автоматические опции реинвестирования, которые позволяют пользователям направлять погашения на новые займы для увеличения их потенциальной прибыли.

Однако, так как P2P-кредитование связано с рисками, такими как возможность невыплаты заемщиком, инвесторы должны тщательно анализировать профили заемщиков и детали займов перед принятием решения о кредитовании.

Можно ли получать пассивный доход, инвестируя в P2P-кредитование?

P2P-кредитование может предоставить кредиторам пассивный доход, как описано ниже:

Регулярный процентный доход

P2P-кредиторы могут получать регулярный процентный доход от своих займов. Процентные платежи заемщиков приносят деньги в течение срока займа. Этот доход может быть источником пассивного денежного потока, особенно если инвесторы имеют диверсифицированный портфель займов.

Однако сумма процентов зависит от суммы займа, процентной ставки и платежеспособности заемщика.

Пассивное управление портфелем

Системы P2P-кредитования управляют обслуживанием займов, сбором платежей и распределением средств кредиторам после того, как они выберут и финансируют займы. Пассивное управление портфелем позволяет им зарабатывать, не активно управляя займами.

Платформа обеспечивает, чтобы кредиторы получали свою справедливую долю процентных платежей и чтобы погашение займов заемщиками было завершено.

Автоматическая инвестиция

Платформы P2P-кредитования предлагают автоматические функции и инструменты для упрощения инвестирования. Автоинвестиционные опции автоматически распределяют средства на новые займы на основе заранее заданных критериев кредиторов, исключая ручной выбор и принятие инвестиционных решений.

Реинвестирование погашений

Поскольку заемщики погашают свои займы, кредиторы могут расширить свой общий портфель займов и увеличить процентный доход путем непрерывного реинвестирования погашений. Реинвестирование позволяет кредиторам накапливать свои доходы и потенциально увеличивать свой пассивный доход со временем.

Риски и вознаграждения при инвестировании в P2P-кредитование

Инвестирование в P2P-кредитование несет как риски, так и вознаграждения, как объясняется в следующих разделах:

Риски, связанные с P2P-кредитованием

  • Риск невыплаты: P2P-кредитование рискованно из-за невыплат заемщиками. Заемщики могут не выплатить кредит, потеряв основную сумму и процентный доход.
  • Кредитный риск: P2P-кредиторы предоставляют займы физическим лицам и малому бизнесу с различными кредитоспособностями. Поэтому заемщики с высоким риском могут не выплатить кредит.
  • Отсутствие обеспечения: Кредиторы могут иметь немного активов для взыскания в случае невыплаты, повышая риск.
  • Риск платформы: Кредиторы могут столкнуться с проблемами с получением своих денег, если платформа P2P столкнется с операционными проблемами, финансовой нестабильностью или полным провалом.
  • Рыночный и экономический риск: Финансовая нестабильность и экономический спад могут увеличить уровень невыплат и снизить стоимость займов на вторичном рынке.

Награды, предлагаемые P2P-кредитованию

  • Высокая доходность: P2P-кредитование может превзойти доходность фиксированных инвестиций. Инвесторы могут превзойти доходность сберегательных счетов и других низкодоходных активов, предоставляя займы напрямую заемщикам.
  • Диверсификация: P2P-кредитование позволяет инвесторам диверсифицировать свои инвестиции по нескольким займам, снижая риск портфеля и дефолты по займам.
  • Пассивный доход: Ежемесячные или квартальные процентные выплаты делают P2P-кредитование источником пассивного дохода. Инвесторы могут получать выгоду, не управляя активами активно.
  • Доступ к кредитному рынку: Сети P2P-кредитования предоставляют финансирование заемщикам, которые не могут получить кредиты в банках, что способствует финансовой инклюзии и может принести высокие награды кредиторам.
  • Прозрачность и контроль: Инвесторы могут проверять профили заемщиков, информацию о займах и риски на платформах P2P-кредитования и выбирать займы, соответствующие их уровню риска и инвестиционным критериям.

Поэтому перед включением в P2P-кредитование критически важно, чтобы как кредиторы, так и заемщики тщательно рассмотрели и поняли связанные с этим риски. Некоторые тактики, которые могут помочь снизить эти риски, включают диверсификацию, осторожность и выбор надежных платформ.

Соберите эту статью в качестве NFT, чтобы сохранить этот момент в истории и выразить свою поддержку независимой журналистики в сфере криптовалют.

We will continue to update BiLee; if you have any questions or suggestions, please contact us!

Share:

Was this article helpful?

93 out of 132 found this helpful

Discover more

рынок

Биткойн сигнализирует о потенциальном расширении диапазона - следуют ли SOL, LDO, ICP и VET?

SOL, LDO, ICP и VET пытаются прорваться выше своих соответствующих уровней сопротивления, в то время как биткоин оста...

блокчейн

Hedera Network обеспечивает успешное тестирование платежей стейблкоинов Shinhan Bank

Южнокорейский коммерческий банковский гигант Shinhan Bank завершил испытания на возможность осуществления переводов с...

политика

Центральный банк Сингапура говорит, что три рабочих дня - это 'своевременный перевод' для стейблкоинов

Монетарная ассоциация Сингапура отметила, что этот временной интервал будет аналогичен существующим требованиям по пе...

блокчейн

Gnosis позволяет пользователям криптовалюты совершать повседневные покупки из кошельков при помощи Visa.

Карта для расчетов на основе криптовалюты позволит пользователям web3 использовать свои стейблкоины для оплаты товаро...

рынок

Главный стратег стэйблкоин-компании Circle призывает к законодательству в связи с снижением рынка USDC.

Circle выступает за федеральное законодательство в отношении стейблкоинов в связи с волатильностью его USD Coin (USDC...

биткоин

MKR от MakerDAO, XRP от Ripple и XLM от Stellar возглавили список криптовалют с самым большим ростом в июле.

Гиганты криптовалюты биткоин и эфир, тем временем, уступили позиции в течение месяца.