5 важных тенденций развития цифровых финансов, на которые стоит обратить внимание

5 important trends in the development of digital finance to pay attention to

Мир финансов стремительно развивается, двигаемый прогрессом в технологиях и изменением поведения потребителей. По мере углубления человечества в эпоху цифровой эры, несколько новых тенденций переформатируют ландшафт финансовых услуг. В этой статье мы рассмотрим пять ключевых тенденций цифровых финансов, о которых читатели должны знать.

Открытый банкинг

Поставка финансовых услуг революционизируется дисруптивным движением, известным как “открытый банкинг”, которое включает безопасную передачу финансовых данных потребителей между финансовыми организациями с разрешения клиентов.

Открытый банкинг позволяет внешним разработчикам создавать передовые программы и сервисы, использующие эту информацию, чтобы предлагать специализированные финансовые услуги. Он дает клиентам больший контроль над их финансовыми данными и больший доступ к широкому выбору услуг от различных поставщиков, способствуя конкуренции и ускоряя инновации в отрасли.

Если правда, что открытый банкинг эволюционирует в сторону открытой финансовой системы, тогда не будет пределов для желания открытой экономики. Мир финансов может стать предтечей уничтожителей силосов. RT @antgrasso #finserv #fintech #inclusion pic.twitter.com/iWTPcYlX8m

• Республиканцы Палаты представителей США представили исторический законопроект о регулировании криптовалюты Закон о финансовых инновациях и технологиях для XXI века.
• Финансовый регулятор Великобритании объявляет о запуске постоянной цифровой песочницы в августе.
• Финансовая группа Mizuho планирует создать венчурный долговой фонд на сумму $72 млн для стартапов.

— Data Society TW (@DataSocietyTW) 21 июля 2023 года

Цифровые кошельки и бесконтактные платежи

Цифровые кошельки и бесконтактные платежи быстро получают признание как быстрые, безопасные и удобные альтернативы традиционным методам оплаты. Благодаря распространению мобильных платежных приложений, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, потребители могут сохранять информацию о своих платежных картах на своих смартфонах и совершать покупки, просто прикоснувшись своими телефонами к бесконтактным платежным терминалам.

Эти цифровые кошельки снижают риск мошенничества, облегчают использование и повышают безопасность, заменяя чувствительные данные карты зашифрованными токенами.

Связано: Как можно использовать искусственный интеллект для улучшения скоринга кредитов

Технология блокчейн и криптовалюты

В последние годы криптовалюты, такие как Bitcoin (BTC) и Ether (ETH), привлекли много внимания. Эти цифровые активы работают на базе блокчейн – децентрализованных сетей, обеспечивающих прозрачность, безопасность и неизменность. Хотя использование криптовалют для обычных транзакций находится еще в зачаточном состоянии, они имеют возможность изменить установленные финансовые системы, позволяя совершать сделки между пользователями быстрее, дешевле и без границ.

Помимо криптовалют, технология блокчейн также исследуется для использования в таких областях, как управление цепочками поставок, проверка личности и смарт-контракты. Эти приложения обещают повысить эффективность и прозрачность многих финансовых операций.

Робо-советники и финансовые услуги на базе искусственного интеллекта

Робо-советники – это автоматизированные инвестиционные платформы, предлагающие индивидуализированное финансовое планирование и управление активами с использованием алгоритмов и искусственного интеллекта (ИИ). Эти платформы создают индивидуализированные инвестиционные портфели для клиентов, анализируя огромное количество данных, включая уровень риска, финансовые цели и рыночные тенденции.

Робо-советники привлекают технологически грамотных инвесторов, предпочитающих цифровую стратегию, и их комиссии ниже, чем у обычных финансовых советников. Другие финансовые услуги, такие как выявление мошенничества, кредитный скоринг и обслуживание клиентов на основе чат-ботов, теперь используют решения на базе ИИ для оптимизации операций и улучшения взаимодействия с потребителями.

Связано: 9 основных финансовых терминов, которые необходимо знать

Встроенные финансы

Встроенные финансы – это интеграция финансовых услуг в программное обеспечение и системы, которые не относятся к финансовой сфере. Это позволяет компаниям в различных секторах, включая электронную коммерцию, каршеринг и розничную торговлю, предоставлять своим клиентам финансовые товары и услуги.

Например, сервис каршеринга может предоставлять пользователям доступ к страхованию или микрозаймам непосредственно в приложении, а платформа электронной коммерции может предлагать варианты рассрочки платежей. Используя свою текущую пользовательскую базу и данные, встроенные финансы позволяют компаниям усилить свои предложения, увеличить вовлеченность потребителей и развивать новые источники дохода. Они размывают границы между традиционными финансовыми учреждениями и другими отраслями, стимулируя больше инноваций и конкуренции.

We will continue to update BiLee; if you have any questions or suggestions, please contact us!