Что такое Feedzai и как оно используется для обнаружения финансовых мошенничеств?

Feedzai - что это и как используется для обнаружения финансовых мошенничеств?

Финансовые мошенничества растут, суммарные убытки составляют $8,8 миллиарда только в 2022 году. По данным Федеральной торговой комиссии США, убытки от финансовых мошенничеств выросли на 30% с 2021 по 2023 год. Это рисует печальную картину темной стороны цифрового прогресса, с тем, что мошенники теперь используют генеративный искусственный интеллект (ИИ) для создания все более сложных и реалистичных мошеннических схем.

Множество отчетов свидетельствуют о том, что мошенники могут создавать чат-ботов, имитирующих человеческую беседу, запрашивать персональные финансовые данные, создавать вредоносные программы, писать сложные фишинговые письма и даже имитировать человеческие голоса. Мгновенность мгновенных платежей через цифровое банкинг также предоставляет возможность мошенникам обмануть пользователей, заставляя их мгновенно переводить деньги и оставляя обманутых пользователей с малыми или без надежды вернуть свои деньги.

Платформы управления рисками, такие как Feedzai, являются частью продолжающейся борьбы с финансовой преступностью. Они используют машинное обучение и большие данные, чтобы предлагать передовые технологии и высокий уровень безопасности для борьбы со сложными финансовыми мошенничествами.

Что такое Feedzai и как оно работает?

Feedzai – это платформа рисковых операций (RiskOps), которая использует технологию машинного обучения и ИИ для предоставления розничным продавцам, банкам и платежным провайдерам решений по предотвращению мошенничества. Платформа имеет мировой охват и стремится защитить людей от рисков, связанных с электронной коммерцией и банковскими операциями.

• Fantom DEX SpiritSwap на грани закрытия? Вот что изменилось
• 5 уязвимостей смарт-контрактов Как их идентифицировать и устранить
• SHIB упал на 9% из-за явных проблем с мостом Shibarium

В начале основанная в Португалии в 2011 году, Feedzai теперь базируется в Калифорнии и предлагает услуги в 190 странах. Считается лидером рынка в своей области, компания изначально была создана ее основателями Нуно Себастьяо, Пауло Маркесом и Педро Бизарро, чтобы предложить операционный интеллект и решения по обнаружению мошенничества.

Сегодня Feedzai развилась в набор решений на основе ИИ, специально направленных на обнаружение мошенничества и предотвращение финансовой преступности. Основными клиентами Feedzai являются крупные банки и финансовые институты, такие как Citibank, Standard Chartered и Lloyds Banking Group.

Feedzai, платформа RiskOps, использующая машинное обучение

Feedzai основана на концепции RiskOps, практики, которая операционализирует риск через справедливые и клиентоориентированные подходы. RiskOps также дает финансовым учреждениям возможность обнаруживать подозрительное поведение, выявлять мошенников и бороться с мошенничеством.

RiskOps помогает финансовым учреждениям более эффективно управлять идентификацией, данными и содействовать сотрудничеству между различными системами – позволяя учреждениям предоставлять своим клиентам превосходные и надежные услуги.

Технически, то, что делают платформы RiskOps, такие как Feedzai, – это предоставление финансовым учреждениям фреймворка для более эффективного управления финансовыми рисками. Стандартизация подхода к управлению рисками и предотвращению мошенничества упрощает оценку абстрактных и трудноопределимых концепций, таких как риск. Таким образом, эти учреждения могут уверенно измерять и анализировать риск и принимать более умные решения на основе этих результатов.

Платформа Feedzai использует машинное обучение для быстрой обработки событий и транзакций, обеспечивая понятные результаты через уровень семантики, понятный человеку. Модель обучения обрабатывает и преобразует несколько потоков данных и инсайтов из различных источников для создания подробных профилей клиентов, что упрощает выявление мошеннической деятельности и потенциальных жертв.

Feedzai минимизирует риск мошенничества и отмывания денег для финансовых учреждений, собирая данные из различных источников, таких как межканальные, межпродуктовые и сторонние данные.

Это помогает различать аутентичные и мошеннические транзакции и предоставляет всестороннее представление о том, как каждый человек взаимодействует с банком. Эти профили также упрощают идентификацию клиентов, которые более подвержены мошенничеству, даже до того, как они станут целью мошеннической схемы.

Платформа обнаруживает мошенничество быстро и в режиме реального времени для различных видов платежей, таких как карты, мгновенные переводы, цифровые кошельки, снятия наличных и внесения. Решение также предлагает готовые для производства программные интерфейсы (API) для различных платежей, чтобы давать рекомендации по транзакциям в режиме реального времени, например, одобрять или отклонять их.

Для чего используется Feedzai?

Feedzai помогает решить несколько угроз и слабостей:

Устранение недостатков устаревших решений

Финансовые учреждения часто используют несколько устаревших точечных решений, которые используют правила для обнаружения мошенничества, но не фокусируются на мошеннических схемах. Традиционные подходы имеют три основных ограничения. Во-первых, они ограничены каналами, что делает их уязвимыми для мошеннических схем, распространяющихся на различные банковские продукты или платежные платформы.

Во-вторых, устаревшие решения обнаруживают мошенничество, анализируя либо поведенческую активность (например, образцы использования приложений и устройств, встречаемость вредоносных программ, биометрика и сетевая активность), либо финансовую активность (транзакционные данные по банковским платформам). Однако их анализ не учитывает оба типа активности вместе, что снижает возможность быстро выявить идущую мошенническую схему.

Наконец, эти меры по защите от мошенничества не адаптируются достаточно быстро для противодействия новым тактикам, используемым мошенниками. Машинное обучение заполняет эту пробел, ассимилируя новые данные и предоставляя оперативные инсайты в поведение клиентов. Платформа Feedzai разработана для быстрого обнаружения финансовых мошенничеств, отмывания денег и других незаконных действий с помощью подходов, основанных на искусственном интеллекте, адаптированных к особенностям различных платежных механизмов.

Борьба с созданием фиктивных аккаунтов для увеличения наград

Рост цифровых транзакций, особенно мелких, но частых покупок, увеличил вознаграждение для продавцов и потребителей. Однако этот рост также создает возможность для мошенников воспользоваться системой вознаграждений.

Мошенники пользуются переходом к безналичным операциям и увеличением геймификации, создавая фиктивные аккаунты и перемещая средства в кругах для получения вознаграждений.

Feedzai специализируется на анализе сетевых транзакций, совершаемых владельцами аккаунтов, для выявления скрытых мошеннических платежных сетей. Это означает, что они могут обнаруживать мошеннические схемы, которые могут быть не сразу очевидны.

Обнаружение сим-свопов

Сим-своп – это вид мошенничества, при котором злоумышленник выдает себя за владельца номера телефона и убеждает сотрудника колл-центра или отделения заменить связанную сим-карту. Это делается путем предоставления личных данных жертвы оператору связи.

Мошенники получают данные через взломы и утечки данных, или они используют информацию, которую пользователи публично разместили в социальных сетях. Они используют эту информацию, чтобы обмануть операторов связи, разрешив им заменить сим-карту, связанную с номером телефона, на их собственную сим-карту. Таким образом, все входящие звонки и текстовые сообщения перенаправляются мошеннику.

Feedzai помогает бороться с этим, анализируя транзакционные данные, которые могут использоваться для обнаружения сим-свопа. Например, когда с разных устройств в кратчайшие сроки предпринимаются несколько транзакций, алгоритмы Feedzai считают это подозрительным поведением и предупреждают финансовое учреждение о потенциальной мошеннической схеме.

Какие основные функции есть у Feedzai?

Feedzai добавила новые функции ScamProtect для своего подхода RiskOps, который направлен на улучшение возможностей платформы обнаруживать и предотвращать мошеннические схемы до их нанесения ущерба клиентам. Среди основных функций платформы по предотвращению мошенничества можно выделить:

Комплексная архитектура RiskOps

Feedzai работает в режиме реального времени и предлагает единое централизованное место для приема и интерпретации данных. Ее комплексная архитектура предоставляет учреждениям централизованный центр для выявления новых угроз мошенничества, определения новых требований бизнеса и аналитики пользовательского опыта и операционной производительности. Используя Feedzai, банки могут предвидеть, на что следует обратить внимание, и опережать тренды.

Преждевременное вмешательство и обучение

Возможности раннего обнаружения Feedzai позволяют банкам выявлять цифровые сигналы, такие как биометрика поведения и другие несвязанные с транзакциями паттерны, которые могут указывать на потенциальную жертву мошенничества. Это может помочь банкам вмешаться и обучить клиентов раньше в жизненном цикле риска, до того, как они совершат платеж.

Для навигации в сложности мошенничества можно записывать подробные объяснения и конкретные индикаторы в предупреждениях. Эта информация может помочь агентам вести более эффективные разговоры с клиентами.

Человекоцентрированный искусственный интеллект

Технологии иногда приводят к дополнительным трудностям для клиентов, поскольку они рассматриваются как данные. Это может приводить к несправедливой классификации в группы и ненужным трудностям для клиентов банка (отмененные транзакции, непрекращающиеся звонки для проверки совершаемых ими покупок и т. д.).

Feedzai использует многомерные данные, которые приоритезируют клиентов через искусственный интеллект, чтобы решить эту проблему. Создавая гиперточные риск-профили на основе индивидуального поведения, банки могут выявлять изменения и предотвращать финансовые преступления с большей легкостью, сохраняя при этом удовлетворенность клиентов.

Мониторинг входящих платежей

Чтобы успешно обмануть кого-то, мошеннику нужно отправить деньги на управляемый им счет. Однако, благодаря Feedzai, банки теперь могут контролировать как входящие, так и исходящие платежи, что дает им больше возможностей предотвратить мошенничество.

Предупреждения о поведении

Платформа постоянно контролирует каждого клиента, анализирует данные и быстро выявляет мошенническое поведение. Затем Feedzai Case Manager позволяет ответственным лицам мгновенно принимать меры по предупреждению, автоматизировать процессы и организовывать рабочие нагрузки команды.

Платформа может направлять определенные предупреждения группам агентов в зависимости от их обучения через управление ролями и очередями. Кроме того, платформа включает панели инструментов и отчетность, которые категоризируют типы мошенничества, упрощая отслеживание обнаружения и управление предупреждениями.

Настройка

Feedzai может настраивать и категоризировать правила, чтобы включить особые условия, связанные с мошенническими схемами, которые могут быть изменены в соответствии с изменениями в мошеннических схемах. Кроме того, платформа может использовать региональный подход, используя параметры, такие как банковские коды, штаты или типы продуктов, что позволяет учреждениям разрабатывать индивидуальные стратегии при необходимости.

Будущее рискованных операций, основанных на искусственном интеллекте

Ожидается, что операции по управлению рисками, основанные на искусственном интеллекте, будут переживать трансформационный рост в будущем. Оценка рисков, обнаружение и смягчение во всех секторах будут революционизированы с помощью передовых алгоритмов машинного обучения и прогнозного анализа.

Быстрый анализ больших наборов данных с использованием искусственного интеллекта будет раскрывать сложные закономерности и аномалии, позволяя осуществлять проактивное управление рисками. Повысится гибкость реагирования, уменьшая уязвимости, с использованием мониторинга в реальном времени и адаптивных алгоритмов. Анализ настроений и обработка естественного языка улучшат знание рисков, включая социальные и репутационные факторы.

Более того, совместные рабочие процессы между искусственным интеллектом и людьми оптимизируют принятие решений, а способности самообучения искусственного интеллекта позволяют ему непрерывно адаптироваться к изменяющимся рискам. В конечном итоге, операции по управлению рисками, основанными на искусственном интеллекте, введут эру точности, эффективности и устойчивости, смягчая угрозы и создавая более безопасные и защищенные среды.

We will continue to update BiLee; if you have any questions or suggestions, please contact us!