Законодательство по наблюдению Воррена создано на заказ, чтобы помочь крупным банкам

Законодательство по отслеживанию Воррена создано в интересах крупных банков

Каждый раз, кажется, когда сенатор из Массачусетса Элизабет Уоррен не может пройти антикриптовый законопроект, она представляет новый проект. У нее есть стратегия законов для создания настроения — учреждение все больше для получения медиа-внимания и сбора средств, чем для фактической принятия.

Последний законопроект Уоррен, Закон об антивоздействии цифровых активов на отмывание денег, угрожает основным принципам крипты, таким как свобода и личный суверенитет. В то время как Уоррен утверждает, что ее законопроект необходим для борьбы с незаконными действиями, более подробное изучение раскрывает его потенциал по торможению инноваций, угрозе приватности пользователей и подаче рукоприкладства крупным банкам.

Законопроект, соавторами которого являются сенатор из Канзаса Роджер Маршалл, базируется на предположении, что цифровые активы все чаще используются для преступных действий, таких как отмывание денег, атаки с использованием программ-вымогателей и финансирование террористов. Хотя некоторые плохие элементы злоупотребляют цифровыми активами, подход законопроекта к рассмотрению всех разработчиков и поставщиков кошельков как потенциальных преступников не только непрактичен, но и опасен.

Связано: SEC снова терпит поражение в повторном иске против Kraken

• Под капотом 2023 год был весьма конструктивным для криптовалюты
• Криптовалюта не получит долгожданные правила в США в 2024 году, но суды могут повлиять на ее будущее.
• Год институциональных инвестиций в реальные активы

Самая опасная часть законопроекта — требование, чтобы разработчики цифровых активов соблюдали обязанности по Банковскому тайне и требованиям “Познай своего клиента” (KYC). Это фактически возлагает бремя правоприменительных органов на плечи разработчиков программного обеспечения. Это подобно требованию от производителей автомобилей быть ответственными за то, как их транспортные средства используются на дорогах.

Кроме того, законопроект стремится устранить инструменты приватности, которые защищают пользователей крипты от злонамеренных действующих лиц. Путем борьбы с смешивателями цифровых активов и технологиями, усиливающими анонимность, предложение Уоррен угрожает правам на приватность законопослушных граждан. Важно помнить, что приватность является фундаментальным правом, а не привилегией, которую можно отбросить по своему усмотрению. Несколько первых миллионеров Bitcoin (BTC) были похищены и подверглись пыткам в прямом результате прозрачности блокчейна Bitcoin, и Уоррен предоставила бы будущим владельцам Bitcoin беззащитность от таких угроз.

В то время как она утверждает, что действует в интересах национальной безопасности, стоит отметить, что крупные банки получили бы значительные выгоды от ограничения конкуренции со стороны криптовалют. Путем введения тяжких регулирований законопроект усложнил бы условия для конкуренции крипты наравне.

Но что насчет аргумента о том, что цифровые активы используются неправительственными нациями и преступными организациями? Хотя это обоснованная озабоченность, важно различать саму технологию и действия нескольких лиц. Такой же аргумент можно было бы применить к наличным деньгам, которые использовались для незаконных действий веками. Запрет наличных был бы чрезмерной реакцией, так же как и перерегулирование криптоактивов.

🚨Breaking: Elizabeth Warren’s latest proposed anti-crypto legislation

Sen. Warren has co-sponsored the Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2023.

Says the legislation aims to:

-combat the “rising” misuse of digital assets.
-close regulatory “gaps.”
-extends Bank… pic.twitter.com/cl0L95Fyaj

— Carlo⚖️.eth (@DeFiDefenseLaw) December 11, 2023

Одна из основных озабоченностей связана с подходом законопроекта к “нехранимым” цифровым кошелькам, которые позволяют отдельным пользователям обойти проверки на отмывание денег и санкции. Хотя предотвращение незаконных операций имеет важное значение, предложенное правило законопроекта о требовании от банков и денежных сервисов проверять личность пользователей и сообщать о некоторых операциях, связанных с нехранимыми кошельками, может иметь непреднамеренные последствия.

Принуждение отдельных лиц предоставлять личную информацию при каждой транзакции противоречит самым принципам, которые заставляют людей обращаться к криптовалютам, таким как приватность и псевдонимность. Важно найти баланс между безопасностью и индивидуальными правами. Чрезмерное регулирование может оттолкнуть пользователей от регулируемых платформ и затолкнуть их в нерегулируемые и сложнодоступные среды.

Кроме того, акцент законопроекта на направлении FinCEN выдать рекомендации по смягчению рисков обработки анонимизированных цифровых активов кажется не пониманием основных принципов блокчейн-технологии. Криптовалюты, такие как Bitcoin, разработаны с прозрачностью, но при этом псевдонимны. Попытка ликвидировать эту псевдонимность подвергает опасности одну из ключевых особенностей, делающих блокчейн надежным и привлекательным для пользователей.

Связано: Токены BRC-20 представляют новые возможности для покупки биткойнов

Еще одной значительной проблемой является потенциальное расширение BSA правил на цифровые активы. Требование от физических лиц, осуществляющих операции на сумму свыше 10 000 долларов США в цифровых активах через оффшорные счета, подавать Доклад о Зарубежных Банковских и Финансовых Счетах (FBAR) может быть чрезмерным. Это может привести к ненужной нагрузке на физических лиц, использующих цифровые активы для законных целей, таких как международные переводы или инвестиции.

Закон Воррена (Warren’s bill) – это грубый метод решения многогранной проблемы. Вместо того чтобы задушить инновации и приватность, более сбалансированным подходом было бы нацелиться на конкретные преступные деяния и лица. Текущая система AML, с которой соглашаются большие криптовалютные биржи, была эффективной в пресечении незаконного использования криптовалюты, именно поэтому изолированные случаи были зафиксированы.

Закон о Противодействии Отмыванию Денег с использованием Цифровых Активов (Digital Asset Anti-Money Laundering Act) в своей сути имеет серьезные недостатки. Закон Воррена представляет реальную угрозу для криптовалютного сообщества и рискует оказаться в руках крупных банков. Необходимо найти более сбалансированное и эффективное решение, которое бы учитывало опасения, не пресекая потенциал этой трансформационной технологии.

We will continue to update BiLee; if you have any questions or suggestions, please contact us!